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快遞行業(yè)的保價條款，究竟是在為公眾的物品安全“保駕”，還是在為自己的利潤“保駕”?

天津程女士被盜價值11萬的黃金，終于有了著落。

據(jù)報道，8月28日，程女士通過郵政EMS寄出一大一小兩塊金條，及小部分金首飾，總計約275克。兩天后，這些黃金不見了。經(jīng)公安機(jī)關(guān)介入后發(fā)現(xiàn)，這些黃金，是被郵政中轉(zhuǎn)站外包工作人員盜走。郵政最初給出的回復(fù)是，“按照保價兩萬進(jìn)行賠償”，后續(xù)因250克左右的黃金被追回，郵政于昨日表態(tài)，將對“剩下的(被盜黃金價值)進(jìn)行賠償”。

對程女士而言，這算是一個很不錯的消息。但對公眾而言，仍不能理解的是，倘若最終所有黃金都未被追回，是否真會是“按照保價兩萬進(jìn)行賠償”?因快遞方的過錯，導(dǎo)致物品丟失，難道不應(yīng)當(dāng)全額賠付?

根據(jù)郵政官網(wǎng)的保價服務(wù)介紹，單件物品的聲明價值，限定為“國內(nèi)特快專遞郵件”5萬元，“快遞包裹”2萬元，當(dāng)貨物發(fā)生丟失、短少、損毀時，按照寄件人的聲明價值，賠償一定的損失。也就是說，快遞丟失后，按照保價兩萬進(jìn)行賠償，是符合郵政保價規(guī)定的。

其實，對物品做聲明價值的限定，是行業(yè)慣例。查詢中通、圓通、韻達(dá)等快遞公司官網(wǎng)會發(fā)現(xiàn)，快遞公司普遍對物品的聲明價值做了兩萬、三萬的最高限定。對于聲明價值高出該最高限定的，有些快遞公司也設(shè)置了保價增值服務(wù)，但一般需要收取千分之五到千分之八的服務(wù)費率。

這個服務(wù)費率并不低。用車險中的“三者險”做對比，對應(yīng)200萬的“三者險”保額，一般需要支付2000元出頭的費用，相當(dāng)于千分之一的費率，而且還是保障一整年。

也因此，多數(shù)消費者并不愿意購買相當(dāng)于物品真實價值的等值保價。用一般常識理解，物品交寄出后，倘若丟失，快遞公司理應(yīng)全額賠付;如果運輸途中，物品發(fā)生磕磕碰碰，一兩萬的不足額保價，也應(yīng)當(dāng)足以彌補(bǔ)損失。

可一旦真面臨快件丟失、短少、損毀，快遞公司給出的抗辯理由，看起來也是言之鑿鑿：沒有保價的話，依據(jù)《郵政法》第47條，最高賠償額，不超過所收取運費的3倍;購買的是未足額保價的話，只能“按比例賠付”。

所謂的“按比例賠付”，指的是最終獲取的賠償金額，等于物品的實際價值損失乘以申報價值與實際價值的比值，很多時候，按照這種方式計算出來的賠付額度，相對于真實損失，可以說是忽略不計。

以央視報道的一個案例為例：2019年，北京的鐘先生，通過某快遞公司郵寄了一臺價值98萬元的醫(yī)療設(shè)備到南寧，鐘先生特意選擇了2萬元的保價，簽收時，鐘先生發(fā)現(xiàn)包裝破損，外殼變形，如果修復(fù)，需要1萬多元。鐘先生本以為2萬元的保價額度，完全可以支付維修費用，但是按照上述保價算法，快遞公司只用賠付他250元。

其實，快遞公司的不少抗辯理由都很難站得住腳。比如，不保價只賠三倍運費的規(guī)定，恰巧遇上“快遞方有重大過失”時，無論是否保價，都得全額賠付，這也有不少司法案例可供佐證。而具體到“黃金被盜”的這個案例，因為所涉及的是監(jiān)守自盜，走上訴訟之路的話，很可能也需要快遞方全額賠付。

類似于“只賠250元”的套路式保價格式條款，肯定能讓快遞公司在保價上穩(wěn)賺不賠，卻也會帶來公眾的不斷質(zhì)疑：快遞行業(yè)的保價條款，究竟是在為公眾的物品安全“保駕”，還是在為自己的利潤“保駕”?

保價實質(zhì)上是一種保險行為，理應(yīng)按照保險行業(yè)的行業(yè)慣例去設(shè)計算法。顯然，“按比例賠付”的算法，距離公眾的樸素認(rèn)知，相去甚遠(yuǎn)。有可能的話，最好將保險公司的服務(wù)，引入到快遞行業(yè)，用鲇魚效應(yīng)，打破目前快遞保價一體化的“既當(dāng)裁判員又當(dāng)運動員”格局。

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